Traduction de «halton consumer credit counselling service » (Anglais → Français) :

TERMINOLOGIE

Halton Consumer Credit Counselling Service
Halton Consumer Credit Counselling Service

consumer credit counselling agency
service consultatif en matière de crédit à la consommation

Credit Counselling London [ Consumers Debt Counselling Service of London ]
Credit Counselling London [ Consumers Debt Counselling Service of London ]

TRADUCTIONS EN CONTEXTE

For some time, the larger of the credit counselling services had prepared files for consumer proposals on behalf of certain trustees. This included statutory counselling, interviewing and assessing the debtor, and confirming the debt load.
Depuis quelque temps, les plus gros services de crédit-conseil préparent des propositions de consommateur au nom de certains syndics, ce qui comprend les conseils obligatoires, l'entrevue et l'évaluation du débiteur et la confirmation de son endettement.

In summary, for many years credit counselling services have provided advice on debt management to consumers and have operated voluntary pro-rate schemes for the benefit of both consumer debtors and creditors.
Pour résumer, les services de crédit-conseil conseillent les consommateurs depuis de nombreuses années dans le domaine de la gestion des dettes et ils ont administré volontairement des régimes de remboursement à l'avantage des débiteurs et des créanciers.

The Ontario Association of Credit Counselling Services, OACCS, has a long-standing history of participation with government — both federal and provincial — being called upon as experts in consumer credit issues.
L'Ontario Association of Credit Counselling Services, l'OACCS, collabore depuis longtemps avec le gouvernement fédéral et provincial en tant qu'expert des questions touchant le crédit à la consommation.

Must the Unfair Commercial Practices Directive be interpreted as meaning that conduct of the creditor consisting, in the consumer credit market, in requiring from consumers a substantially higher price for an ancillary service than the actual costs of such an ancillary service is to be regarded as an unfair commercial practice, and is the requirement of transparency of the total cost of a consumer credit thus circumvented if the costs of the ancillary service are not part of the APR?
Convient-il d’interpréter la directive sur les pratiques commerciales déloyales en ce sens que l’on peut considérer comme pratique commerciale déloyale le comportement d’un créancier qui, sur le marché des crédits à la consommation, consiste à réclamer aux consommateurs, pour un service accessoire, un prix qui est nettement supérieur au coût réel dudit service; l’obligation de transparence quant au coût total réel du crédit à la consommation est-elle ainsi contournée si le coût du service accessoire n’est pas inclus dans le TEAG?

Must Directive 2005/29/EC (1) of the European Parliament and of the Council of 11 May 2005 concerning unfair business-to-consumer commercial practices in the internal market and amending Council Directive 84/450/EEC, Directives 97/7/EC, 98/27/EC and 2002/65/EC of the European Parliament and of the Council and Regulation (EC) No 2006/2004 of the European Parliament and of the Council (‘Unfair Commercial Practices Directive’) (OJ 2005 L 149, p. 22) be interpreted as meaning that conduct of the provider of the consumer credit consisting in presenting contractual terms to the consumer so as to create the formal impression that it is possible to choose an additional service of ensuring repayment instalments of the credit, and in reality exerting unreasonable influence on the consumer to accept the additional service, is to be regarded as an unfair commercial practice?
Convient-il d’interpréter la directive 2005/28/CE (1) du Parlement européen et du Conseil, du 11 mai 2005, relative aux pratiques commerciales déloyales des entreprises vis-à-vis des consommateurs dans le marché intérieur et modifiant la directive 84/450/CEE du Conseil et les directives 97/7/CE, 98/27/CE et 2002/65/CE du Parlement européen et du Conseil et le règlement (CE) no 2006/2004 du Parlement européen et du Conseil («directive sur les pratiques commerciales déloyales») en ce sens que l’on peut considérer comme pratique commerciale déloyale également le comportement d’un établissement de crédit à la consommation qui consiste à présenter les clauses du contrat à un consommateur de façon à lui donner l’impression factice qu’il est possible de choisir un service complémentaire de garantie du remboursement du prêt, et à exercer en réalité une influence injustifiée sur le consommateur pour que celui-ci prenne le service complémentaire précité?

Must Council Directive 93/13/EEC (2) of 5 April 1993 on unfair terms in consumer contracts (‘Directive 93/13/EEC’) be interpreted as meaning that a service of ensuring the repayment of a consumer credit, the object of which is the cash acceptance of repayment instalments of the credit by the consumer, constitutes the main object of performance in the case of a consumer credit?
Convient-il d’interpréter la directive 93/13/CEE (2) du Conseil, du 5 avril 1993, concernant les clauses abusives dans les contrats conclus avec les consommateurs (ci-après la «directive 93/13») en ce sens que le service de garantie du remboursement du crédit à la consommation, consistant en la perception, de la main à la main, des mensualités dues par le consommateur, constitue l’objet principal du service dans le cadre du crédit à la consommation?

This is the case for the conclusion of insurance contracts, mortgage lending, consumer credits, payment services etc (though the subsequent trading of these via structured products is included).
C’est le cas de la conclusion de contrats d’assurance, de prêt hypothécaires, de crédits à la consommation, etc (bien que la négociation ultérieure de ceux-ci au moyen de produits dérivés soit couverte).

This event was hosted by Credit Counselling Services of Atlantic Canada, a non-profit organization that provides confidential credit and debt repayment counselling services.
Cet événement était organisé par les Credit Counselling Services of Atlantic Canada, une organisation sans but lucratif qui offre des services de conseils confidentiels en matière de crédit et de remboursement de dettes.

‘credit agreement’ means an agreement whereby a creditor grants or promises to grant to a consumer credit in the form of a deferred payment, loan or other similar financial accommodation, except for agreements for the provision on a continuing basis of services or for the supply of goods of the same kind, where the consumer pays for such services or goods for the duration of their provision by means of instalments;
«contrat de crédit» un contrat en vertu duquel un prêteur consent ou s'engage à consentir à un consommateur un crédit sous la forme d'un délai de paiement, d'un prêt ou de toute autre facilité de paiement similaire, à l'exception des contrats conclus en vue de la prestation continue de services ou de la livraison de biens de même nature, aux termes desquels le consommateur règle le coût desdits services ou biens, aussi longtemps qu'ils sont fournis, par des paiements échelonnés;

Let me turn to the issues of credit counselling for insolvent consumers and creditors' contribution to the high level of over-indebtness among Canadian consumers.
J'aimerais maintenant parler des services de consultation à l'intention des consommateurs insolvables et de la participation des créanciers au surendettement des consommateurs canadiens.